Ещё недавно ИП или ООО не могли обойтись без визита в отделение банка с документами для открытия расчётного счёта. Теперь бизнес может
открыть счёт в банке онлайн, оформить РКО дистанционно и получить реквизиты без посещения офиса. Однако удалённое открытие — лишь начало. Куда интереснее следующий этап: интеграция банковских сервисов напрямую в учётные программы компании.
Концепция открытого банкинга превращает кредитную организацию в модуль, который встраивается в бизнес-процессы. Данные о транзакциях, остатках и статусах платежей автоматически передаются в 1С или любую другую учётную систему. Бухгалтеру не нужно выгружать выписки вручную — информация появляется сама.
Банк России планировал обязать крупнейшие финансовые организации использовать открытые API с 2026 года. Сроки скорректированы: точные даты определят после принятия федерального закона. Но работа не остановилась. Ассоциация ФинТех тестирует единые стандарты, а в пилотах участвуют около 20 организаций — банки, страховщики, медицинские компании.
Что даёт API-интеграция на практике? Автоматизация рутины: транзакции и курсы валют загружаются в бухгалтерскую программу без участия человека. Компании с несколькими банками контролируют все счета из единой панели. Такой мультибанкинг актуален для холдингов, где финансовые потоки распределены между разными кредитными организациями.
Второе направление — встроенные финансовые сервисы. Маркетплейс предлагает рассрочку в корзине. Платформа для фрилансеров открывает расчётный счёт при регистрации. B2B-биржа обеспечивает гарантированные сделки через банковский факторинг. Пользователь нажимает кнопку и не замечает, что взаимодействует с банком.
Технически все взаимодействия проходят по защищённым протоколам. Для аутентификации применяется OAuth 2.0. Клиент даёт явное согласие на доступ к данным — конкретное и ограниченное по сроку. Минцифры и ЦБ создают Платформу коммерческих согласий на базе «Госуслуг»: там хранятся только разрешения, а финансовые данные остаются в банках.
Трудности на пути к интеграции существуют. В пилотном режиме функции не всегда стабильны. Требования могут меняться. Нужны разработчики и специалисты по безопасности. Эксперты советуют начинать с малого: например, автоматического получения остатков для управленческой отчётности.
API-банкинг — фундаментальный сдвиг в модели финансовых услуг. Компании, которые освоят банковские интерфейсы заранее, создадут гибкие и автоматизированные сервисы. Начинать стоит сейчас: проанализировать процессы, обсудить с банком возможности интеграции. В цифровой экономике это станет фактором конкурентоспособности.
API — Эй-Пи-Ай
B2B — Би-ту-Би
OAuth 2.0 — Оу-Ас 2.0
Реклама. Общество с ограниченной ответственностью "ВЫБЕРУ.РУ МАРКЕТПЛЕЙС". ИНН 7726477597, ОГРН 1217700241010
Юридический адрес: 117105, г. Москва, вн.тер.г. Муниципальный округ Донской, ш. Варшавское, д.29, к.1, кабинет 7. Erid: 2SDnjeyVs9r
