В гостях - руководитель филиала Группы компаний Бизнес-юрист" в городе Кирове Герман Хохряков
***
А. Лапшина
Добрый день! В студии Анна Лапшина. И сегодня мы снова будет разбираться в тонкостях финансовых. Банкротство физического лица. Что это такое? Какие обязательства накладывает на человека? Об этом и многом другом будем говорить с Германом Хохряковым, руководителем филиала Группы Компаний «Бизнес-юрист» в городе Кирове. Герман, здравствуйте!
Г. Хохряков
Здравствуйте!
А. Лапшина
Я думаю, что стоит начать с определения понятия «банкротство». Что оно означает?
Г. Хохряков
Банкротство (оно же несостоятельность) - это невозможность должника удовлетворить требования перед кредиторами по денежным обязательствам. То есть когда его дохода недостаточно, чтобы платить по обязательствам.
А. Лапшина
Есть ли какая-то градация, какая-то определённая сумма, с которой начинаются мысли о банкротстве? То есть человек должен 10 тысяч рублей или 10 миллионов?
Г. Хохряков
Безусловно, можно говорить о том, что с любой суммы можно начать банкротство, но процедура выгодна и целесообразна в тех случаях, когда сумма долга составляет более 300 тысяч рублей. Если обращаться к закону о банкротстве (ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»), то гражданин обязан обратиться в суд, если у него имеется просрочка более 30 дней.
А. Лапшина
В течение месяца он не может платить по своему долгу, и он уже должен каким-то образом начать действовать?
Г. Хохряков
Да, безусловно. Если гражданин предполагает, что через месяц он уже не сможет платить по своим обязательствам, то в этом случае он имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом.
А. Лапшина
В каких случаях сам человек объявляет себя банкротом, а в каких случаях кто-то ещё это делает?
Г. Хохряков
В отношении его процедура может быть начата, если сумма долга составляет более 500 тысяч рублей в совокупности, необязательно это должен быть один кредитор. А сам он может начать непосредственно, даже если просрочек нет, но он их предвидит. К примеру: он потерял работу либо подработку, либо его уровень официального дохода снизился, может быть, он заболел, и это повлекло большие финансовые вложения, может быть, операция либо покупка каких-либо лекарств. Соответственно, в этом случае он уже не сможет платить по тем обязательствам, которые у него есть. Наверное, будет на примере проще это объяснить. Гражданин имеет доход 50 тысяч рублей, и этот доход у него снизился. К примеру, сейчас он зарабатывает 25 тысяч рублей. При этом его обязательства по платежам (допустим, в банке он должен платить) никуда не делись. Он платит по 10 тысяч рублей ежемесячно. Соответственно, у него остаётся 15 тысяч рублей. У него также есть, к примеру, ребёнок. И вот тут как раз мы и рассчитываем, что на гражданина полагается прожиточный минимум. В среднем по стране он составляет 12 тысяч рублей и на ребёнка 10 тысяч рублей. Если родители проживают вместе, они обязаны содержать его пополам. Соответственно, с каждого по 5 тысяч рублей. Тут мы понимаем, что 10 тысяч уходит на оплату кредитов, 12 тысяч рублей - это прожиточный минимум на самого гражданина, и 5 тысяч рублей на ребёнка, а зарплата 25 тысяч рублей. Очевидно, он не может исполнять обязательства и имеет признаки неплатёжеспособности. Тут он как раз может подать на процедуру банкротства, аргументировав это всё в суде, и его признают банкротом.
А. Лапшина
Вообще насколько сложная эта процедура?
Г. Хохряков
Процедура непростая, скажу так. Проходит, в среднем, она от 8 до 10 месяцев. Он может самостоятельно её начать, и, возможно, всё получится хорошо. Риск заключается в том, что он может не предусмотреть какие-либо риски, и это приведёт к несписанию его долга. Конечно, я рекомендую обращаться к профильным юристам, которые занимаются этим каждый день, знают, какие «подводные камни» могут встретиться в этой процедуре, чтобы изначально их предусмотреть. Сейчас очень много компаний, которые занимаются процедурой банкротства, оказывают данные услуги, поэтому выбрать специалиста, который поможет освободиться от этих долгов, я думаю, не проблема.
А. Лапшина
Объявление человека банкротом означает ли, что долг, который у него есть перед организацией, списывается полностью? Или это даёт ему только какую-то передышку?
Г. Хохряков
Как раз задача и цель этой процедуры - освободить гражданина от непосильных обязательств, то есть восстановить его финансовое положение. Списываются абсолютно все долги раз и навсегда, они никогда не возвращаются. И гражданин после прохождения процедуры может работать на любой работе с любым уровнем дохода, имеет право совершать абсолютно любые сделки: покупать, продавать имущество. Никто его в этих действиях не ограничивает.
А. Лапшина
Мы сейчас подробнее об этом поговорим. Я маленький уточняющий вопрос задам в таком случае. Нет ли риска, что человек, может быть, не очень добросовестный, начнёт этой процедурой пользоваться в каких-то своих интересах? Взял кредит, пошёл в суд, суд признал меня банкротом, долг списался. Прошло какое-то небольшое время, человек делает то же самое. Снова берёт деньги в долг и снова говорит: «А вот сейчас меня признают банкротом, и я опять никому ничего не должен». Так можно или так нельзя?
Г. Хохряков
Конечно, так нельзя. Если гражданин взял кредит буквально недавно, и сейчас он хочет подать на процедуру банкротства, соответственно, этого сделать не получится, если нет очевидно свидетельствующих обстоятельств: потеря работы, снижение уровня дохода... Соответственно, если он взял кредит вчера, и сегодня пошёл подавать на процедуру банкротства, тут суд может усмотреть преднамеренность. Он заведомо знал, что возьмёт кредит и не будет его отдавать. Его от такого долга не освободят.
А. Лапшина
При каких условиях может быть признан банкротом человек, у которого что-то есть, квартира, допустим, и есть долг? Может ли служба судебных приставов обратить взыскание на эту квартиру? Или есть, например, постоянный источник дохода? Мы приводили пример с зарплатой. Но вот есть, например, пенсионеры, у них пенсия. Даже не снизят её, эту пенсию, надеюсь, по крайней мере.
Г. Хохряков
Что касаемо жилья. Тут нужно понимать - это единственное жильё для гражданина или не единственное. Единственное жильё - оно имеет иммунитет. Его у должника не заберут ни при каких обстоятельствах. Поэтому гражданин, имея актив в виде единственного жилья, может подать на процедуру банкротства, зная, что его у него не заберут.
А. Лапшина
Если есть постоянный источник дохода в виде пенсии?
Г. Хохряков
Тут мы также исходим из прожиточного минимума. Если размер пенсии не позволяет платить и исполнять свои кредитные обязательства, соответственно, пенсионер может подать на процедуру банкротства.
А. Лапшина
А если у человека, который желает объявить себя банкротом, есть какое-то ещё имущество, автомобиль, например, дача, дорогостоящая техника, тот же компьютер? Человек, когда принимает решение подать заявление на банкротство, должен это учитывать, что это могут у него изъять в процессе?
Г. Хохряков
Обязательно, это необходимо учитывать, что мы и делаем в самом начале, прежде чем подавать заявление. То есть мы изучаем, какие активы есть у гражданина, чем он может рисковать. И тут уже гражданин сам решает. Либо ему проще продать это имущество и рассчитаться с кредиторами. Либо, возможно, у него есть автомобиль, дача, ещё что-то, но, даже продав всё это имущество, ему не хватит на то, чтобы рассчитаться со всеми. В данном случае процедура банкротства ему будет выгодна. Он это имущество готов отдать под реализацию. С продажи денежные средства будут распределяться между всеми кредиторами. Оставшаяся часть пойдёт под списание. Бывает, что есть, к примеру, имущество, которое можно исключить из конкурсной массы, то есть которое не будут реализовывать. К примеру, есть автомобиль, и он является единственным источником дохода данного гражданина, либо у гражданина имеется ребёнок-инвалид, либо он сам является инвалидом, и ему автомобиль необходим для передвижения. В этом случае, конечно, есть возможность, что суд сочтёт необходимым оставить этот автомобиль гражданину.
А. Лапшина
Есть ли в таком случае какие-то последствия признания человека банкротом? Вы говорите, что он может совершать любые сделки?
Г. Хохряков
Очень много мифов есть по поводу, что будет после того, когда человек пройдёт процедуру банкротства. На самом деле, последствий всего три, все они указаны в законе. Во-первых, в течение 5 лет с того момента, как он прошёл эту процедуру, если он вдруг захочет взять новый кредит, он просто обязан уведомить банк о том, что он признавал себя ранее банкротом.
А. Лапшина
А там уже дальше банк будет решать, выдавать ему кредит или нет.
Г. Хохряков
Конечно. Те, кто прошёл процедуру банкротства, они, как правило, уже избегают всех кредитных обязательств.
А. Лапшина
Это психология так работает, да? Человек уже боится брать что-то в долг. Особенно большие, крупные суммы.
Г. Хохряков
Да, безусловно, это влияет, и, как правило, люди обходятся без этих кредитных средств. Если они и идут за ними, то с целью покупки жилья. А это уже залоговый кредит: банк ничем не рискует, если должник снова не будет платить. Второе последствие - это в течение также 5 лет он не сможет подать на процедуру банкротства повторно.
А. Лапшина
Как раз эта история со злонамеренностью, да?
Г. Хохряков
И третье последствие - он в течение 3 лет не сможет занимать руководящие должности: быть директором, генеральным директором либо учредителем организации.
А. Лапшина
Лицо, которое принимает решение, связанное с финансами внутри какой-то компании. Он не может занимать этот пост?
Г. Хохряков
Да.
А. Лапшина
Мы как-то всё с вами говорим про долг перед какой-то финансовой организацией. А ведь бывает так, что человек занимает деньги, например, у родственника, у соседа, ещё у кого-то. Тоже возможна процедура банкротства?
Г. Хохряков
Тоже возможна. Давайте так. Расскажу, какие обязательства, какие долги списываются. Кредитные задолженности, по решению суда либо по распискам к физлицам, то есть это могут быть штрафы, налоги, задолженность по коммунальным платежам. В том числе списывается ущерб в результате ДТП, имущественный ущерб. Не списываются: вред, причинённый здоровью, долги, которые появились в результате привлечения лица к уголовной статье, субсидиарная ответственность и алименты. Логично пройти процедуру банкротства, если есть задолженность по алиментам и по каким-либо кредитным обязательствам, то есть, списывая кредитные обязательства, есть возможность в большем объёме закрыть задолженность по алиментам.
А. Лапшина
То есть часть долга ты с себя снял, часть задолженности на тебе осталась, и ты получаешь больше возможности её выплатить. Герман, из вашей практики, заявление на банкротство чаще всего подают от какой суммы долга?
Г. Хохряков
От 300 тысяч рублей. Есть клиенты, у которых сумма долга и 200 тысяч. Безусловно, тут мы руководствуемся тем, подходит он по его обстоятельствам под процедуру или нет. Как правило, если сумма долга более чем 300 тысяч, тут объективно есть смысл подать на процедуру банкротства.
А. Лапшина
Спасибо. Вот такие самые, может быть, первоначальные мы дали советы нашим слушателям. В каждой ситуации, конечно, нужно разбираться отдельно. В этом случае наверняка лучше обращаться либо лично, либо по телефону к специалистам. К вам, я так понимаю, как раз за консультацией можно обратиться? Герман, как вас найти, где вы находитесь?
Г. Хохряков
Находимся мы в городе Кирове по адресу: ул. Горбачева, д.62, 306-й офис. Либо записаться заранее на консультацию по номеру телефона 8 (8332)20-44-00
А. Лапшина
Герман Хохряков был в нашей студии, руководитель филиала Группы Компаний «Бизнес-юрист» в городе Кирове. Мы говорили про банкротство физических лиц. Очень тонкий, наверное, непростой процесс. Лучше проконсультироваться со специалистом!