Обсуждать рост популярности факторинга уже моветон. Каждый год его доля растет. Написано очень много статей об отличиях факторинга и традиционного кредитования, о различных видах самого продукта и стоимости услуг. Сегодня мы расскажем о факторинге с другой стороны: какому бизнесу нужен факторинг, для кого он действительно будет полезен. Экспертом выступила региональный директор ОО «Кировский» ПАО «Промсвязьбанк» Мария Гагара.
Сегодня финансовый рынок достаточно насыщенный и развитый, под любой вопрос или проект клиента, банк сможет предложить выгодный продукт. Главное найти «свой» банк. Сегодня это сделать непросто. Обычно полный комплекс финансовых решений обеспечивают крупные федеральные банки, например, Промсвязьбанк. У таких банков есть технологии, экспертиза , финансовые возможности и запас прочности.
Вернемся к факторингу… Он будет полезен компаниям, которые работают с клиентами на условиях отсрочки платежа. То есть всем компаниям, которые что-то продают – неважно товар или услугу. Можно сказать, что факторинг профессиональный инструмент управления дебиторской задолженностью. Факторинг – это краткосрочное финансирование, четко привязанное к текущему объему продаж. А вот если компании нужны денежные средства на долгосрочные проекты, то правильное решение – это кредит.
Например, у нас есть клиент, занимающийся оптовой торговлей строительными материалами. Ему была необходимо пополнить оборотный капитал под переуступку дебиторской задолженности. Банком было принято решение о финансировании накладных в магазины с отсрочкой платежа не более 70 календарных дней. Размер лимита был определен в сумму 135 млн. руб., срок предоставления – 4 рабочих дня. Так клиенту безболезненно удалось решить свою проблему.
Классическое кредитование необходимо на покупку основных средств , а средства, полученные с помощью факторинга – на пополнение оборотных. То есть это позволит избежать кассовых разрывов, во время платить поставщикам и сотрудникам.
Сегодня малый и средний бизнес все чаще работает с крупными компаниями, например, из списка ТОП-600 РА Эксперт. Эти клиенты/заказчики обычно сотрудничают только на условиях отсрочки платежа, минимум 50 дней. Для компании МСБ это очень существенная отсрочка и заморозка собственных денег. Поэтому факторинг для многих является спасительным инструментом. Очень важно то, что Промсвязьбанк не ограничивается только федеральными торговыми сетями и компаниями из топ-500, мы работаем с дебиторской задолженностью всех компаний с выручкой более 500 млн руб. В нашем банке довольно привлекательные условия: стоимость услуги - от 0,95% в месяц, отсрочка платежа – до 180 дней. Мы можем профинансировать до 100% поставки. Плюс у нас введен бесплатный электронный документооборот.
Еще несколько преимуществ факторинга. Во-первых, отсутствие залога. При заключении договора факторинга банк не требует с клиента предоставления залога, открытия расчетных счетов поставщика и его дебиторов в одном из своих отделений, а также не проводит длительной проверки платежеспособности клиента.
Во-вторых, должниками банка при факторинговом обслуживании поставщика становятся его дебиторы, а не само предприятие-поставщик. Таким образом, риски компании-поставщика снижаются, т.к. их берет на себя банк (как фактор). В частности, это риски ликвидности, кредитные, валютные и процентные риски.
Промсвязьбанк: факторинг нового уровня
- Никакой бюрократии, только онлайн-документооборот.
- Предодобренный лимит уже при первом обращении.
- Персональный менеджер всегда на связи.
